中小银行逆势而上，减少资本，以减肥、保持健康。

2026年第一个月，北京门头沟珠江村镇银行、山东洋口农商银行的减资申请相继获批。此前，多家农村商业银行、村镇银行、农村信用社等中小地市级金融机构都曾推动减资问题。对此，业内专家表示，随着银行业资本管理日益完善，注册资本调整已成为金融机构优化治理结构、适应发展需要的重要工具。一些银行的减资目的是“逆水行舟”，帮助银行与股东结盟，进行战略调整，优化过剩资本，化解过往负担。这是中小银行风险管理业务改革的必要举措之一。考虑到开发从行业发展趋势来看，中小银行主动减少自有资本的动向预计将更加普遍。许多中小银行大幅缩减资本。 1月16日，北京市金融监管局发布《关于北京门斗沟珠江村镇银行股份有限公司变更注册资本的回复》，该行同意减少注册资本3000万元，由7.65亿元减少至7.35亿元。 1月15日，聊城市监管局同意将山东洋口农村商业银行注册资本由76,302.23万元减少4,421.2万元，调整为71,881.21万元。上述两家小银行和小银行所采取的减资措施确实是一个缩影。记者查阅监管审批信息发现，不少中小金融机构已推动减资2025年全年诉讼案件较多，减资主体主要集中在地方商业银行、村镇银行、地方信用社等地方及地市级中小金融机构。具体来说，2025年4月上旬，泰安市金融监管局批准减少山东肥城农商银行注册资本1.67亿元。调整后，该行注册资本由11.94亿元增至102.7亿元。不到一个月后，广东陆丰农商银行变更注册资本的指令申请也获得批准。该行减资损失1579.26万元，注册资本由6.28亿元调整为6.13亿元。去年下半年，中小银行减资本步伐加快。 7月，聊城监察局批复同意减少注册资本方案l 山东洋口农村商业银行。 10月中旬，宁德监管局回复福安市农村信用联社减资请求，将其注册资本减少至7.519亿日元，同意由6.997亿元减资521872.86亿元。去年12月25日，烟台监管局同意将烟台福山珠江村镇银行注册资本减少700万元，由1亿元减至9300万元。 12月30日，株洲监察局同意湖南雁翎农商银行资本金由38,383.57万元减少26,281.23万元，减少至12,102.34万元。对此，上海金融发展研究院副院长、招商协会首席研究员董希淼在接受经济日报记者采访时表示，在深化农村信用社改革背景下，降风险、调结构。村镇银行架构方面，中小银行，主要是村镇银行和信贷机构，正在主动调整资本结构和资本总额，确保下一步重组兼并、转型发展的空间。这是中小银行减少股本的重要原因。此外，由于部分股东投资策略发生变化，或因经营不善而主动退出或被动提取，中小银行需要减少注册资本以调整资本以适应上述变化。此外，一些银行发放信贷缓慢，扩张空间有限，并长期维持较高的资本充足率。股本也将减少，以减轻股本回报率的压力。 “中小金融机构资本减少，主要是资本沉降量与业务规模不匹配。由于以往注资中，一些金融机构的注册资本已远远超过实际信贷需求，增加了合规成本。减资可以优化资本结构，减轻风险资产负担。 “邮储银行的投资能力可能会减弱。a”。中国邮政储蓄银行研究员卢飞鹏坦言，金融机构进行减资，必须严格执行监管审批，确保减资后的资本充足率不低于监管目标线，保护债权人权益，避免欺骗市场。 “减资”和“增资”是同一枚硬币的两个面。与去年相比，银行业也呈现出资本和市场份额增加的趋势。 2025年6月定向增发115.89亿股A股，银行注册资本由2500.11亿元增加增资至2616亿元。同月，中国银行和交通银行也宣布，国家金融监管总局已批准中国银行增资扩股的方案。据国家金融监管总局官网记者初步统计，仅2026年前8天，全国就有37家城市商业银行、农村商业银行和农村信用社获准变更注册资本。 “去年以来，银行业注册资本调整呈现‘减资本提质’与‘增资本扩能’并行的格局。”对此，有业内分析人士表示，部分中小银行的减资动作并非业绩恶化的迹象，而是清理过剩资本、化解困境的轻操作。历史风险。值得注意的是，2026年1月6日，内蒙古银行发布公告称，内蒙古银行已获得监管部门批准，正在办理股本变更相关手续。据此前公告，内蒙古银行通过简单减资、增加固定资本和专项债及股票置换等方式补充资本。此外，鄂尔多斯银行还于2025年12月25日发布公告，表示拟通过简单减资的方式减少鄂尔多斯银行股本。同时，将通过定向增资、增资扩股、专项债转股等方式补充资本。 “内蒙古银行等银行先是进行了简单的减资，然后是固定资本增加和专项债转股。这看似矛盾，但实际上是一次系统性的资本重组‘手术’。”董小苗解释说，第一步骤是通过简单的资本削减来清理资产负债表。其目的不是减少，而是“消除”。这些减资一般不会向股东返还现金，而是直接用于抵消累计亏损或出售与不良资产相关的股权。第二步是通过定向增发或专项债转股等方式注入优质新资本。定向增发可以吸引地方国资等优质战略投资者，优化股权结构和公司治理。专项债券基金转股依托地方政府支持，将资金直接转化为低成本核心一级资本。此次两阶段增资将为银行带来真正的“新鲜血液”，可用于业务扩张和抗风险能力。在董小苗看来，此次增资能够更好地满足业务拓展和未来发展的需要，更好地支持和服务服务实体经济，服务国家战略，加大信贷投放力度，为加强监管做好准备。增强资本实力，也将增强我们的风险补偿和损失吸收能力，为未来发展打造更强的“安全垫”。 “对银行来说，增资主要是为了强化资本状况、支持扩张、满足监管要求，而减资则侧重于优化结构。”我们采取的是通过财政注资化解资本、补充核心资本的方式。 “这一举措不仅满足了监管对资本真实性的要求，也提高了区域金融体系的稳定性。”卢飞盆说。你可能有减少资本的倾向，进一步增强了银行资本。银行资本是商业银行用于经营活动和抵御风险的自有资金，包括货币、留存收益和资本金。股东对符合监管要求的债务工具（例如长期债券）的投资。根据2012年《商业银行资本管理办法》，我国已采用巴塞尔协议III。此外，根据《中国银保监会地方中小银行行政许可实施办法》，明确了多家地方中小银行的注册资本返还金额。其中，农村商业银行实收资本最低限额为5000万元，农村信用社实收资本最低限额为300万元。地方投资管理银行的注册资本最低限额为10亿元人民币。 “地市”体制下，注册资本最低为1亿元。事实上，在实际操作中，由于前期注资、股东增资等原因，一些机构的注册资本不足。远大于实际业务需求，导致大量资金存入。在此背景下，主动减资是优化资本配置的一种选择。 “中小银行大力压缩资本，并不代表资本实力下降，本质是资本规模和管理需求的动态适应。这背后是优化股权结构、化解风险、提高运营效率等多重诉求。业内分析人士提到，从行业发展趋势来看，中小银行激进压缩资本的趋势预计将进一步蔓延。”对于规模有限、长期资本比率较高、资产增速较慢的金融机构尤其如此。 ”业内分析人士认为。“业务饱和、地方经济不景气的地级银行的减资趋势就像陆飞鹏指出，中小银行“瘦身整合”要以资本与业务规模动态匹配、优先内生积累、促进区域一体化为重点。监管要加强保密指导，支持兼并重组，引导从规模扩张向质量优先转变，提高治理效率和服务主体能力。
（编辑：蔡青）