保险业风险降低效果明显

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降低风险已成为近年来备受关注的话题。近日，这一理念再次成为在宁波举办的第二届思明保险论坛的重点话题之一。随着自然灾害、公共安全事件、生产经营波动、家庭生活不确定因素不断增多，缓解风险变得越来越重要。风险缓释不再局限于保险行业术语，正逐渐成为城市治理、产业运营、日常生活中不可忽视的基础环节。为风险识别奠定坚实的基础 降低风险的首要任务是风险识别。近年来，全球风险更加多元复杂，随着国际形势变化，异常天气状况、网络攻击、供应链波动等不断发生。中央财经大学中国精算科学与技术实验室主任陈辉表示，现在的风险格局比以前更加复杂，一些风险之间的相关性更强，并且具有一定的扩散性和跨境性。这就要求保险业在识别风险时以更加系统性和前瞻性的视角，更好地适应不断变化的风险环境。近年来，日本持续推进自然灾害风险综合研究、风险监测预警系统建设、异常天气应对能力建设等项目，努力提高风险识别的准确性和完整性。这些努力为保险行业提供了风险识别的关键数据，帮助行业获得了更大的成功。全面了解潜在风险状况。 “风险格局呈现一定变化趋势。”陈辉认为，我国面临的极端天气事件频率和强度波动、数字化发展带来的网络安全风险频发等多重风险因素正在汇聚、演变。这些趋势意味着风险的表现形式更加多样化，风险识别的难度和程度也随之增加。保险业识别风险需要不断更新视角，以适应风险结构的不断变化。在全球范围内，风险识别系统通过数据更新和技术改进不断得到改进。 《中国人身保险行业生活体验表（2025年）》的发布，将为行业提供一个更加符合当前人群健康状况和死亡率变化的数据库，帮助行业健康发展。个人保险公司更加客观地认识人寿风险的变化，为定价、准备金评估等提供重要依据。卫星遥感、高分辨率成像等技术将应用于农业和灾害保险。识别会更加方便。 AI图像识别和智能传感器将逐步应用于财产保险、工程保险、城市安全等领域，可以更及时地了解隐患。保险公司正在带头进行身份验证。一些非寿险公司正在打造产业链“风险地图”，组织能源、化工、能源、物流等行业的上下游环节，找出影响全链条运行的关键节点。寿险公司开展全家庭生命周期的健康风险识别，逐步构建全家庭健康风险全貌。f 家庭风险。此外，农业保险部门利用遥感和物联网技术来监测农作物生长和灾害状况的变化。在汽车保险领域，正在尝试从驾驶行为、三电系统数据等方面来识别新能源汽车的风险。这些领域的风险识别正在从被动识别转向主动识别，从单点识别转向场景识别。在这些新变化、新做法的共同作用下，更加层次化、更加丰富的风险识别体系正在逐步形成。陈辉认为，对于保险行业来说，风险识别不仅是承保过程中的一项基础性工作，也是开展风险管理、推动风险降低的前提。它们被识别得越早、越全面，整个行业就会越稳定、越有用。推进风险治理 一旦风险发生EME 已通过风险识别和管理得到澄清。风险管理意味着在该计划的基础上建造一座减轻损害的大坝。监管机构继续鼓励寿险和非寿险机构加强风险管理能力，将安全生产、自然灾害预防、健康风险干预等纳入保险服务职责。采访中，记者观察到，风险管理的概念不断延伸到不同场景。从企业角度来看，越来越多的企业将保险机构纳入设备检测、安全检查、消除风险隐患的协同体系。在产业链上，越来越多的保险公司开始打造产业链“风险地图”，解决主要节点的薄弱环节。在城市治理中，保险越来越多地参与地方生产安全、交通安全、民生保障等。灾害风险监测。这些变化代表了风险管理从一家保险公司的责任转向协作努力的转变，管理技术始终脱颖而出。在这个丰富的场景中，“家庭”作为治理的起点变得越来越重要。与过去相比，今天的家庭在结构、责任和韧性方面面临着新的挑战。人口老龄化加剧、家庭规模缩小、护理压力加大、生活成本上升，使家庭成为最容易受到风险影响的群体，也是最需要支持的单位。许多专家认为，提高家庭复原力可以在未来的卫生系统中发挥更关键的作用。社会治理。北京大学汇丰商学院与平安不动产联合发布的《2025年中国家庭风险白皮书》（以下简称《白皮书》）将“家庭”置于风险管理体系的起点。本研究提出通过“事前预防——事中干预——事后恢复”的全链条方式动态表征和综合管理家庭风险。白皮书研究团队认为，传统的风险治理框架往往将家庭视为被动接受者而非主动参与者。但现实中，家庭收入、健康状况、住房保障的稳定往往会影响整个社区的安全指数，进而影响更广泛的社会结构的稳定。将风险管理延伸至家庭，既是保险业商业模式的调整，也是现代社会治理逻辑的自然延伸。具体来说，降低家庭的风险。越来越多的保险机构正在积极考虑这一点。平安财产保险推出的“安心家族”系统，是一种以所有岗位为前提的风险管理尝试。基于家庭空间、家庭责任和家庭成员的合理场景。与传统的“意外险”相比，“另一个‘平安之家’”强调对家庭生活的积极干预。比如，在老房子里，对水电线路进行检查，对房屋结构隐患进行检查，进行漏水、漏水、消防等基本安全扫描。将风险管理融入日常生活的细节中。保险不再是家庭危机面前的“恐慌按钮”，而是陪伴家人的安全服务。 “我们的目标是在事故发生之前预防事故发生，而不是在事故发生时我们支付多少钱。”平安财产保险相关人士表示，降低家庭风险不仅可以提高家庭本身的抵御能力，也有助于增强整个社会的抵御能力。探索家庭风险管理是家庭风险管理的起点和最广阔的背景。缓解风险。以家庭为中心的风险治理模式是一个安全体系。可以说，不仅是制度成功，制度创新也正在推动把降低风险的理念从宏观政策引入到最敏感的生活场景。”多层次的合作体系把问题厘清，风险管理推动治理方法，让风险真正变小。今年以来，记者走访多地发现，降低风险已从概念、从企业走向更广泛的社区场景，安全责任险改革自试点以来已逐步落地。一系列针对企业、政府和第三方机构的政策，让宁波的工商企业数量比去年同期增长了十倍，同时也暴露出无数隐患，侵入工厂、公园和街道。 93%……这些背后他说，300多名专家多次进入车间，多次爬楼梯，对设备材料、线路、作业流程逐项检查，对检查质量进行分级审核、闭环管理，坦白说，这也是该市“积极预防事故发生”的努力。无论补偿多么及时，主动的风险管理并不能降低事故发生的概率，降低治理成本，更不能让社会安心。北京大学BC商学院副教授张坤实证表明，安全生产不是企业面临的问题，而是政府面临的问题。他认为，这种探索本质上是城市治理体系的初步探索，而随着新疆自然条件多变、产业范围广泛、人保在新疆的资产和风险因素更加不确定，利用市场机制变得越来越重要。提高公共安全治理效率的工具。财产保险有限公司正以产业链为例，将风险管理拓展至能源、煤电、新能源系统、绿色矿业等重点领域。我们通过风险评估、设备检查、现场检查等方式，帮助企业主动识别并解决潜在风险点。在农业领域，人保财险为1654万亩棉花、684万亩大宗农作物、184万头牲畜提供风险管理服务，增强了农业生产链的抗灾能力。在南疆阿克苏地区，防晒工程将风险管理延伸至最基层的农村地区。人保财险支持的1020亩防雹示范区，2024年挽回冰雹灾害损失超千万元，直接带动周边农民牵头搭建防雹网3万余亩。 “以前我们靠天吃饭，现在我们可以自己保护果园了。”一位果农告诉记者。人保财险新疆分公司副总经理应东奇认为，阿克苏的经验表明，基层治理风险化解潜力巨大。不仅减少经济损失，而且提高农民自我防范、自救能力，推动农村社会治理向多方治理转变。从家庭生活到城市运营，从产业链到地方治理，一个新的系统化、智能化、协同化的风险管理体系正在加速我国的发展。云东奇表示，降低风险不是保险业的附加值，而是高质量发展的基础设施。这是一个主动治理项目，而不是事后应急措施。它是进口的这是国家治理现代化的一部分，而不是行业内部的技术创新。它的家庭不仅让城市更安全、企业更稳定，也让城市更安全、村庄更有韧性。
（编辑：关关）

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